大洋说房产(有人说剔除房产后真正存款超过50万的人不足0.37%)

不完全认同！但是问题提的有些“瑕疵”啊，什么叫做剔除房产后的存款？

房产属于资产，50万的存款也属于资产的一部分，你的意思是剔除所持有房产的资产之后，拥有50万资产以上的人不足0.37%吗？

我这里有几份数据你可以看下

第一、将我国人口以13.83亿来计算，这些人中， 存款拥有50万人民币以及50万人民币以上的人仅仅只有0.3％ ，这样我国人口大概只有415.8万人的存款超过50万人民币的。

而存款拥有100万人民币的人数就更加少了，所占比率仅仅只有0.1％，折合成人数大概只有138.3万人。

说明了你所说的存款不足50万的人群占比确实非常少，但是这个和剔不剔除房产没有直接的关系。两者不矛盾。

但是如果从资产来看的话，剔除房产，其实资产超过50的人群还有不少！

首先，存款50万的有将近415万人；

其次，根据2019年科创板开通统计，A股有320万人开通了科创板；

也就是说，仅仅这两项加起来，就有735万人群，占比0.525%了，所以，根本没有0.37%那么少！

在加上前不久，招商银行与贝恩公司联合发布的《2019中国私人财富报告》显示，2018年，国内可投资资产在 1000万人民币以上的中国高净值人群数量达197万人，占比0.14% ，坐拥61万亿人民币可投资资产。说明了，中国还是有许多除了房产之外的投资占比，只是房产占比较大而已。

不过，与中国高净值人群达197万人的同时，中国有差不多5.6亿人，银行存款为零，也就是说，每十个中国人中，就有4个人在银行中没有存款。

既然没有存款，那么钱究竟花在哪里了呢？或许不是大家不爱存钱了，而是没有钱来存了。

很多人都用积蓄去买房了，现在买一套房，需要三代人的继续才能凑足首付，然后还要一起月供，在去库存之后，一些本来存款就不多的人，可以利用的资金就全部放在了购房上面了，而且每个月还需要再还一部分房贷。

所以，存款少是目前 社会 现象，因为大部分的人不是为了还款，就是用于其他的投资之中。但是和房产没有必然的联系。

这个问题前半部分“真正存款超过50万的人不足0.37%”，我认同！

但是整个问题连起来就有一定矛盾，房产属于资产，你提问的问题是存款，如果把“存款”改为资产，变为“剔除房产后真正 资产 超过50万的人不足0.37%。你认同吗？”

那我的答案是不认同的！因为除了房产，不仅仅只有0.37%的人群资产是超过50万的！

有两句话这样说的 “银行密码六位数保护三位数的银行存款，这是一种悲哀 ”“ 存款没有，贷款就有 ”这两句话间接性反映当今 社会 现在有存款的人非常少，反之负债的人更加多。所以想要在银行存款超过50万元的就更加少，对于在银行真正存款超过50万元的人不足0.37%我是赞同的，下面用数据来分析。

根据2015年颁发的《存款保险条例》调查数据显示，《存款保险条例》保障储户不超50万元是有原因的！ 因为国内真正在银行存款有50万元的人占比比例在0.37%，而还有99.63%比例的人是低于50万元 ，所以这个《存款保险条例》当银行出现破产倒闭之时最高赔偿不超50万元就是这样来的，已经保障了99.63%储户的存款安全。从这个数据可以充分说明，国内真正存款超过50万元的人占比不足0.37%的是真实的。

再度根据央行的数据，2018年个人存款调查数据，存款余额为72.44万亿元，按14亿总人口计算， 人均存款为51931元。 从这个数据可以说明，如果银行存款有约5.2万元的人已经是被平均了，随着存款超过5.2万元的人就是比较有钱的人，更何况存款要高达50万元的话更是寥寥无几，觉大部分的人在银行存款是达不到50万元的。

另外再度分析一下当前 社会 的钱都去哪里了呢？

当前 社会 赚钱难，存钱就更加难了，而当前随着大家的生活压力太大，房价居高不下，银行存款利率太低等各种因素影响之下。

国内不管是个人资产还是家庭资产都是以房产为主，而真正有存款的个人或者家庭非常少。根据关于城市家庭数据显示，城市家庭平均资产为161.7万元，其中77.7%的都是家庭资产，而真正存款资产的不足10%，其余类似股票、基金、理财产品等等资产的占比更加低。

综合以上分析可以得知，在国内不管是个人还是家庭的资产都是房产为主，房产已经占比总资产的70%;另外一个原因就是银行存款利率太低了，三年期的存款利率只有2.75%，完全走不过通货膨胀率;这两大因素直接形成国内存款的人非常少，存款高达50万的人更加少，所以存款超过50万元的比例在0.37%是不足为奇的。

总的来说，如果一个人或者一个家庭，当前有房有车了，而且没有其他负债，有份稳定的工作，存款还有50万以上的个人或者家庭都是算富有的，就别说富有就是完全达到小康生活了，已经相比很多人生活过的非常好了。

以上这些分析和数据就是当前国内的情况，有钱要么买房了，要么拿去投资其他了。而没钱存的就没办法，真正往银行存钱的人非常少，超过50万存款的人更加少，这就是现实的状态。

这个问题不够科学，存款和房产没有包含关系，剔除房产是什么意思呢？还是说不包含房贷？所以，只能说存款50万的人不足0.37%？这个数据对不对呢？

2015年实施存款保险制度后，银行如果破产，同一银行的个人存款只能优先赔付50万元，超过部分需要待银行破产清算之后进行清偿。当时人民银行解释，50万的存款保险赔付标准，可以覆盖99.63%的用户存款，也就是说，在2015年的时候，单个人在同一银行的存款额度超过50万的大概有0.37%，也就是大约510万人左右，如果再考虑一个超过50万的人可能在多个银行都超过50万元，这个人数应该还要少。

现在已经过去了4年多的时间，估计早就发生了很大的变化。存款保险制度实施后，人们也更加注意资金安全，很多人可能会把超过50万的资金分散在不同的银行里，这样看来单个人在同一银行存款超过50万的可能更少了，但这并不能说明存款总额超过50万的少了，更不能说明老百姓越来越穷了。从国家统计局公布的数据看，2018年各项存款比2015年增加了接近42万亿。

按14亿人计算，0.37%大约是518万人，按每人存款50万元大约是2.59亿，即便按人均存款500万算，总额才259亿，和我国2018年底居民存款总额72万亿相比，仅占万分之3.6左右，根本不符合“二八定律”，所以，我认为这个数据肯定是不对的。

现在，银行存款已经不是老百姓存放金融资产的必选项目，很多家庭的金融资产已经转向了股票、基金、保险、理财、存款等多资产配置方式。以我自己来来说，银行存款占比不足10%，另外90%的金融资产集中在互联网银行、股票、基金等等。因此，单凭银行存款衡量一个家庭的财富显然已经过时了。

所以我认为，单纯讨论人均存款已经没有意义， 现在很多地方政府都不再公布人均存款数据了 。

我不认同这一观点。

大家有多少钱钱摆在那里是实实在在的。根据央行的统计数据显示2018年全国住户部门存款余额是71.6万亿人民币，按照2018年末13.95亿人计算，人均存款余额是5.1万元。

实际上我们也知道很多低收入群体和20岁以下的年轻人以及孩子们都没有多少储蓄，所以差不多有一半人没有多少存款也是正常的。

根据西南 财经 大学《中国家庭金融报告》指出，储蓄最多的10%家庭，占据全部储蓄金额的75%。按照比例计算，10%的最富有家庭人均存款数额高达38.5万元。

按照卫健委一个家庭3.1人的规模计算，实际上10%的最富裕家庭存款平均数额能达到120万元。

所以，照此计算存款超过50万元的家庭最起码能够达到全部家庭数量的6%~7%，而不是非常小的0.37%。这样的比例把我们中国家庭看得太没有钱了。

西南 财经 大学2018年中国城市家庭财富 健康 报告显示，我国城市家庭户均总资产规模是161.7万元，房产占比高达77.7%，金融资产配置仅占11.8%。即使按照11.8%的比例计算，相应的户均家庭金融资产规模已经达到了19万元。

全国千万富翁有多少？

根据招商银行发布的《2019中国私人财富报告》显示，可投资资产在1000万人民币以上的中国高净值人群数量高达197万人。可投资资产是刨除了自住房产等难以变现的资产的剩余部分。

197万人对应着197万个家庭。13.95亿人，按照家庭平均规模3.1人计算，包含着4.5亿个家庭。也就是说 千万富翁的家庭数量都能达到0.437%。

中国的有钱人还是蛮多的，但是大家一般不喜欢炫耀、露财。所以，千万不要低估了他们。

认同，不过别小看这一数字，要知道中国有14亿人口，0.37%就是518万人。再去掉学生大概三亿无收入人群，相当于每一千人当中就有5个存款50万的人，这一比例在发展中国家来说已经很高了。

别忘了当代年轻人十有八九都是背着债务的，房贷、车贷、信用卡等等，每个月赚的钱都不知道够不够还，所以能攒钱的年轻人只有少数高薪族，另外就是中老年。

而中老年人的薪资普遍是这几年才涨起来的，2005年前后二线强省会城市普遍也才2000左右工资，普通城市基本都是800-1500。从那时不吃不喝到现在都未必攒的了50万。如果再往前算，2000年以前普遍几百块工资，六七十年代还很多月薪几十块的，所以真正能多攒钱的时间也就最近十年。因此存款额不足50万的家庭在非一线城市极为普遍。

据西南 财经 大学的调研显示，我国超过一半家庭是没有存款的，当然这跟净资产无关，只是从银行存款层面来说。而这一半家庭当中绝大多数来自于80后家庭，其中85年-95年年龄段属于负债率最高的群体。

作为一个 财经 工作者，我非常认同这个观点，这个观点也符合当下中国普通民众的生活实际。

一方面，中国民众现在家庭资产都是以房产为主，占了约80%以上，甚至很多人为了这套房子都是负债的，家庭杠杆率很高，如果除了这套房子，可能不少是“负翁”。

另一方面，中国有近5亿户家庭，14亿人口，而50万元存款的家庭一般属于高存款家庭了，也是中国的高收入家庭，按照0.37%来计算，就是（14亿人乘以0.37%）约等于5180000人。也许可能少了一点，但应该基础符合中国的实际。

不好意思，我不认同这个结论。

“剔除房产后真正存款超过50万的人不足0.37%”的说法本身就有一定的问题。

1、未说明时间。

判定一个关于居民存款的数据是否准确，我们首先要看具体的时间。

这句话最大的问题，是没有指明具体的时间、居民范围等数据，看起来有模有样，实际上缺乏支撑。

小财查了一下 历史 新闻，发现这样一句话“2015年《存款保险条例》正式实施，50万元的最高偿付限额可以为99.63%存款帐户提供100%全额保障，也就是说0.37%的账户存款超过50万元。”

这大概是本段话的最初来源了。

2、房产与存款有很大区别

房产就是我们所住的房子，而存款是我们存在商业银行里面的钱，二者从金融属性上存在较大的差别。所以，本句从语义上就存在很多毛病——或许可以这样问，剔除房产后真正的金融资产超过50万的人不足0.37%。

3、国内存款超过50万的人超过0.37%了吗？

根据以上的分析，我们知道，0.37%的推算是2015年，而今已经2019年。

此一时彼一时，居民存款余额出现了较大幅度的增长，根据国家统计局的数据，2015年底我国城乡居民储蓄存款月为54.6万，2018年增长到71.6万，增长了29.3%。

4年的时间，很多人的存款估计早就超过了50万，人员占比肯定出现了较大幅度的增长。

小财可以借用招商银行的数据，来给一个分析。

招行公布的2018年报数据显示，截至去年底，招行零售客户数12541.44万户（含借记卡和信用卡客户），较上年末增长17.61%。 其中金葵花及以上客户（指在本公司月日均总资产在50万元及以上的零售客户）236.26万户，占总户数的1.9% ，而总资产占比却达到了全行的80.98%，人均资产230万。

也就是说，资产超过50万以上的人，在招商银行零售客户占比约1.9%，这已经非常接近国内人群中的比例概念了。

不过，很遗憾的是，小财的个人存款还没有到50万，真的很惭愧。

不认同，先挑一个毛病，什么叫“剔除房产后真正存款”，存款本来就不包括房产，房产也不是存款而是资产。

先说0.37%这个数字是怎么来的

我们都知道，一个人在一家银行，存款不超过50万元的（本金加利息）受到《存款保险条例》保护，如果银行破产，由存款保险全额赔付，而在《存款保险条例》正式发布之前，央行对居民在银行存款做了详尽的调研，发现99.63%的人存款不超过50万元，所以把存款制度限额定在50万，这样可以保证99.63%的绝大多数储户的存款安全。

以此推算，很容易得出，彼时存款超过50万元的人仅为100%-99.63%=0.37%。

时代在发展，存款也在增长

上面说了。0.37%这个数字，是根据2015年央行公布的数据算出来的，而央行做的统计，应该是2014年的数据，至今已经过去了5年，数据应该是过时了。

以小品中的“大城市”鞍山市为例，对2014-2018年期间鞍山市年末金融机构各项存款余额进行统计，会发现无论是金融机构各项存款还是住户存款余额，每年都在增长，住户存款余额从2014年末的1743.69亿元增长至2018年末的2607.5亿，增长了49.53%.

所以说，现在存款超过50万的人应该不止0.37%。

这个数据可信度较高。

我的了解，太多人家里不止两三套房，聊起账面财富个个志得意满，说到生活人人负重前行～有太多人每天都在给银行打工～特别是四十岁到五十岁左右的人，可支配的收入非常少，完全可以称之为“贫穷的富人”！

没钱没闲，不敢休息，不敢生病，压力让这些人喘不过气，自然也就滋生一种“暴戾之气与焦虑”，这是真实的存在于周围的。他们幸福吗？我觉得未必。

50万在当下 社会 的确不算多，但是根据今年3月份做的一项调查显示，的确现金存款超过50万的只有0.3%左右，按照13亿多人口来核算的话，差不多有470万人口。 不过这个数据只是考虑了银行存款这一项，单纯只考虑在银行存款超过50万，可能真的不足0.37%，但是只是剔除房产资产，资产只有50万肯定不止这么低的比例， 毕竟资金的投资渠道不止房产和银行存款，还有很多其他投资渠道，比如股市、P2P、信托、基金等。

过去10多年，地产投资的高回报率导致国内大多数居民都把钱投入到了房地产， 尤其在一二线城市，房价相对较高，购买房子需要花费大量的资金，这也是目前国内投资者资金的主要投资目的地。因此刨除房地产等固定资产，真正手里有大量现金的人并不多。

即便刨除房地产等固定资产之外，投资者手里有闲余的钱，也不太可能会存到银行， 要知道银行定期存款的利率相对较低，按照央行基准利率，一年期的定期存款只有1.5%，三年期的定期存款只有2.75%，如果年化收益率达不到4%以上，可能连通货膨胀都跑不赢。这也是即便有闲余资金的投资者，也不会选择把钱存在银行。

而且 目前大家投资的渠道非常多，不仅仅只有存银行这一个渠道，市面上很多理财产品普遍都能够达到4%，而且还相对稳健，这也会分流大量的资金。

综上，单纯只考虑在银行存款超过50万的人，或许只有0.37%，但是抛开房产，资产超过50万的可能远远不止这个数。

大家对此怎么看？欢迎大家评论区交流。

文章已关闭评论！